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自動車保険の特約について

自動車保険の配偶者限定特約について

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自動車保険の保険料は必要な補償に合わせて決まります。
高くなってしまいがちな自動車保険の保険料ですが、運転する人の範囲を狭めることで保険料を抑えられる特約があります。

リスク細分型の保険料設定

保険では、リスクに応じて保険料を決めて徴収して万が一の時に備えます。
ハイリスクの人からは保険料を多く集めるのが保険の仕組みの基本です。
例えば医療保険や生命保険では年齢が大きいほど病気になる確率が高まりますから、保険料は年齢に比例して高く設定されています。

自動車保険の保険料も同様で、リスクに応じた保険料を支払います。
ただ自動車保険の保険料の成り立ちはとても複雑で、いろいろな要素が関連しあって決定されます。
申し込みの時にはたくさんの項目をひとつひとつ選んだり条件の設定をしてリスクが決定されて、保険料が決まる仕組みです。これをリスク細分型と言い、最近の主流になっているものです。

自動車保険のリスク要因

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自動車保険におけるリスクは、車の大きさや誰が運転するか、今までに事故を起こして保険を使ったことがあるか、事故歴がある場合はどんな内容の事故だったかといったいろいろな要素で図られています。
車が大きければ万が一の時に先方に大きな損害を与えてしまう可能性が高いのでリスク高、運転者の年齢に関する項目では若い人が運転するケースでリスク高、対人や対物の事故を起こしているとリスク高とされ、これらに補償内容をどうするかといったことが加わって最終的に保険料が決まります。

リスクを抑えて保険料を抑える

自動車保険には各種の特約があり、保険料を抑えることのできる特約もあります。
そのひとつが、運転する人の範囲を狭く限定することでリスクを減らし保険料を割引く運転者の限定特約です。
運転者限定特約には、本人限定・配偶者限定・家族限定の3つのタイプがあるのが一般的です。
運転する可能性のある人が少ないほど事故を起こすリスクは抑えられますから、この3つの限定特約のタイプの中では自動車保険契約の記名被保険者本人しか運転しない本人限定が保険料の割引率は一番大きくなります。

配偶者限定特約は記名被保険者本人とその配偶者だけが運転するという条件で、家族限定には被保険者本人およびその配偶者にその他の家族が運転者に加わります。
誰が運転するかに合わせてこの運転者限定特約を設定すると保険料を抑えることができますが、配偶者というのは自動車保険の記名被保険者の配偶者ですから、親夫婦と息子夫婦が同居しているようなケースでは被保険者が誰になっているかも重要ですし、それぞれの夫婦が運転するのであれば家族限定特約が適切です。

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