免責とは|自動車保険の基礎知識

自動車保険には免責事項があります。免責とは責任を免れる事です。
つまり、免責事項とは、それに関しては保険会社は責任を持ちません。これは保険の対象外で、保険は支払いませんと、保険会社が予め宣言しているわけです。

飲酒運転や薬物使用で事故を起こしても、保険会社は保険を払いません。
盗難などで、契約者が使用許可していない第三者が起こした事故は対象外です。
この様に、免責事項を保険会社は必ず書面などで告知していますので、自動車保険の契約時に確認しておくことが大切です。

免責とはどのような場合のことか

地震や津波で車両が全損しても、地震が原因の車両損害は免責となっています。
この免責を白紙にして、津波で車が流されてしまっても保険を受け取れる特約も損害保険各社から出ています。日常的に車が生活必需品になっている地域や、仕事で車が絶対に必要な職種の人にとって、この特約は生活再建に必須です。

免責事項を確認しないままだと、こんな特約の存在も意味もわからないままになります。
どんな保険もそうですが、紙に書かれた約束を購入するのが保険です。
免責とは保険を支払えない場合の事ですので、契約の肝になる非常に大切な部分です

免責にはもうひとつ機能がある

免責とは保険の支払いの基本となる大切な部分ですが、自動車保険にとって免責とはもうひとつ保険料の削減機能があります。

自動車保険はオーダーメイド感覚で保険設計が可能です。
車両保険に免責金額金額を付けたり、対人賠償保険や対物賠償保険に免責金額を設定する事も可能です。

例えば、対物無制限で、大きな事故に対しての解決策はしっかり確保しておき、対物免責５万円を設定する事も可能です。
これだけで自動車保険料はぐんと下がります。５万円以下の対物賠償事故は自己負担となりますが、２０等級の無事故を続けている優良ドライバーなどは免責金額をつけるのもひとつの方法です。

免責金額設定には様々な事故時の想定を

車両保険に免責金額をつけるのも一般的な保険料削減方法です。
事故1回目5万円－事故2回目10万円・事故1回目10万円－事故2回目10万円といった具合に車両保険の支払い制限をかけるやり方です。

高速道路で飛び石によりフロントガラスにヒビが入ったケースで例えると、１０万の修理代だった場合、免責金額設定なしだと自己負担はありませんが、１回目５万円の設定だと、５万円は保険で、あとの５万円は自己負担になります。同じ年にもう一度飛び石事故でガラスが割れた場合は、１０万円の修理代の場合に全額自己負担になります。

保険会社は小さな事故への対応負担が減るのでコストダウンになり、契約者は大幅な保険料削減になりますが、免責金額設定は充分に様々な事故時の想定をすることが必要です。