車種と料率の関係|自動車保険の基礎知識

車を購入して運転する場合に加入する自動車保険ですが、交通事故を起こさなければ保険料は無駄になってしまいますが、万が一の時は多額の賠償をしなければならない時や逆に被害者になる可能性もあります。ある程度の自動車保険の知識は付けておくことが必要です。

自動車保険には強制保険と任意保険があります。

強制的に入らなければいけないのが「自賠責保険」で、車検が通った時に加入するもので、自賠責保険に入らないと車に乗ることができませんし、自賠責保険に入っていない車を運転しただけで罰せられます。

俗に自動車保険と呼ばれるのは、保険会社が販売している「任意保険」の自動車保険を指します。ところで、万が一交通死傷事故を起こしてしまった時には自賠責保険だけでは、傷害事故で120万円、死亡事故で3,000万円までしか補償されません。

ところが例えば死亡事故の場合、1億円を超える損害賠償を請求されることがほとんどですから、差額は自分で補填しなければなりません。
また、自賠責には対物賠償がありませんので、物損事故の場合には全額自己負担になってしまいます。それらをカバーするのが任意保険なのです。

任意保険の保険料は車の価格や車種、大きさ、排気量だけで決まりません。

車の価格や車種、大きさ、排気量だけで任意自動車保険料が決まるのではなく、日本損害保険機構が事故の実績の基づいて算出している「型式別料率クラス」というものによって保険料が決まります。

自家用普通乗用車と自家用小型乗用車の型式ごと、そして対人・対物・傷害・車両項目ごとに「１～９」の９つのクラス別に保険料率が設定されています。料率クラスが上がるほど保険料が高くなり、下がるほど保険料が安くなる仕組みです。

また、常に固定されているのではなく毎年見直されます。
例えば6クラスだった車種が前年事故が多かったため翌年は7クラスで値上げになったり、逆に前年事故が少なかったので翌年は5クラスで値下げというように、前の年の事故の実績の基づいて算出されます。

保険料水準そのものも頻繁に改定されています。

保険料としてはより細分化され車種に見合ったより公平性のある保険料になっていると同時に非常に複雑化していますから、「型式別料率クラス」による保険料は判りづらくなっているとも言えます。

保険会社によりますが、保険料水準そのものも車種、割引、契約条件による値上げ、値下げが頻繁に行われていることも知っておく必要があります。